10 manieren om je voor te bereiden op de financiële toekomst van je baby
Als moeder ben je je goed bewust van de dagelijkse behoeften van de zorg voor je baby: voeden, slapen, luiers verschonen, spelen en slapen. Het is ook belangrijk om rekening te houden met de financiële behoeften van je kleintje, heden en toekomst. Wat kunt u doen om u voor te bereiden op het financiële welzijn van uw baby? Hier zijn 10 manieren.
Bel Gerber Life Insurance voor meer informatie: 1-855-336-4769
1. Maak kennis met de gewoonte van opslaan
Hoewel we de toekomst niet kunnen voorspellen, heeft uw kind waarschijnlijk geld nodig voor hoger onderwijs of voor een auto, bruiloft of aanbetaling in een huis. Daarom is het belangrijk om nu de gewoonte aan te gaan om te sparen.
Farnoosh Torabi, een expert op het gebied van personal finance en financieel correspondent bij NerdWallet.com, beveelt aan om regelmatig geld op te bergen voor uw kind. Zelfs $ 10 per week, automatisch overgedragen van een betaalrekening naar een spaarrekening, is een begin! U kunt het bedrag onderweg altijd verhogen of verlagen.
2. Sparen voor universiteitskosten
Met de kosten van ballonvaren op school, is het essentieel om te beginnen met sparen wanneer je kinderen jong zijn. Volgens een recent onderzoek door NerdWallet van 1.200 huidige en aanstaande moeders, wenste bijna 44 procent van de moeders die nu tieners hebben dat ze werden aangespoord om eerder te gaan sparen. Ontdek uw opties. Bepaalde soorten spaarrekeningen kunnen belastingvoordelen, investeringsmogelijkheden of collegegeld met gegarandeerde kosten bieden, afhankelijk van het soort dat u kiest.
3. Overweeg een levensverzekering voor uw kind
Levensverzekeringen zijn niet alleen voor volwassenen. Levensverzekeringen voor kinderen bieden bijvoorbeeld een vast premietarief gedurende de kinderjaren van uw zoon of dochter. Op 18-jarige leeftijd kan het dekkingsbedrag van de polis verdubbelen zonder verhoging van uw premie. Door uw kind nu in een hele levensverzekering te kopen en te onderhouden, verzekert u ook dat hij of zij als volwassene levensverzekering kan kopen, ongeacht beroep of gezondheid.
Levensverzekeringen voor kinderen accumuleren in de loop van de tijd contante waarde, die kan dienen als een manier om reservefondsen voor uw kind op te bouwen. Wanneer uw kind op 21-jarige leeftijd eigenaar wordt van de polis, kan hij of zij ervoor kiezen om de polis te verzilveren of te behouden en, indien gewenst, de dekking uit te breiden door een aanvullende verzekering te kopen.
4. Koop een levensverzekering voor jezelf
Ouders moeten indien mogelijk een levensverzekering hebben. Torabi zegt: "Je zou moeten denken:" In hoeverre wil ik financieel voor mijn gezin zorgen in het geval dat ik weg ben? "" Als er iets met je zou gebeuren, zou je levensverzekering financiële steun bieden aan je behoeften van het gezin. Een volledige levensverzekering biedt dekking voor de volledige levensduur van de verzekerde en biedt een contante waardecomponent waartegen geleend kan worden indien nodig. Een levensverzekering biedt dekking voor een vaste periode, meestal 10 of 20 jaar.
Een goede richtlijn is om een ​​beleid te kopen dat acht tot tien keer het bedrag van uw huidige salaris oplevert. Als u kiest voor een levensverzekering, zorg er dan voor dat u een polis kiest die van kracht is tot uw kind minstens 18 is, en overweeg om een ​​polis op langere termijn af te sluiten als u wilt dat deze van kracht blijft gedurende de jaren van uw kind op de universiteit of zelfs graduate school.
5. Maak een geschreven testament
Met een baby in huis is het essentieel om een ​​testament te hebben dat de begunstigden van uw vermogen aangeeft als er iets met u gebeurt. Als u geen schriftelijke wil hebt en het onuitsprekelijke gebeurt, zullen uw bezittingen waarschijnlijk door de rechtbank worden verdeeld - of zelfs naar de staat gaan in plaats van naar uw geliefden.
Veel mensen denken aan geld wanneer ze het woord 'activa' horen, zegt Torabi, maar zelfs ouders die niet veel op de bank hebben, moeten een testament maken. Alles wat u bezit - uw huis, auto, sieraden, woninginrichting en zelfs huisdieren - is een pluspunt. Een testament geeft u controle over hoe uw activa zijn verspreid. Om een ​​testament op te stellen, breng een uur door met een landgoedplanningsadvocaat, zegt Torabi, of probeer, als uw vermogen minimaal is, toegang te krijgen tot enkele van de benodigde formulieren online.
6. Moedig je familieleden aan om mee te doen
Betrek het uitgebreide gezin van uw kind bij het sparen voor de toekomst van uw kind wanneer ze geschenken geven. Moedig bijvoorbeeld grootouders aan om een ​​spaarrekening of levensverzekering op naam van uw kind te kopen. Vieringen die over het algemeen geschenken omvatten, zijn een andere tijd om geld voor uw kind te genereren, zegt Torabi, dus overweeg bij het plannen van doopfeesten, verjaardagen, bar mitswa of quinceañeras om gasten te vragen om een ​​financiële bijdrage te leveren aan de toekomst van uw kind in plaats van speelgoed en spelletjes.
7. Leer kinderen over de waarde van geld
Leg de basis voor een financieel succesvol leven voor uw kind door open en communicatief te zijn over geld. "Leer je kind daar al vroeg over om geld te hebben, daar moet je hard voor werken", zegt Torabi.
Je zou de discussie kunnen openen door verandering samen te tellen of door een wekelijkse basisuitkering voor te stellen, met een bonus voor goede cijfers op school. Je zou je kind kunnen aanmoedigen om geld en cadeaugeld te sparen om een ​​gewenst item te kopen, in plaats van dat je het koopt, en om iets te maken en te verkopen dat buren misschien leuk vinden om te kopen. Je kunt je kind aanmoedigen om meer huishoudelijke taken te doen door hem of haar te vragen wat er moet worden gedaan - zoals dode bladeren die moeten worden geharkt en in zakken gedaan - en om te onderhandelen over een hoeveelheid geld om het werk te doen. In het proces, zult u uw kind helpen om creatief denken, ondernemersvaardigheden en onderhandelingsvermogen te ontwikkelen, en om het belang te begrijpen om te weten hoe om geld te verdienen.
8. Weg met schulden
Ouderschap is duur. De kosten van het opvoeden van een kind vanaf de geboorte tot 18 jaar zijn nu meer dan $ 245.000, volgens het Amerikaanse ministerie van Landbouw. Dat is een reden waarom Torabi mensen aanspoort om hun schulden af ​​te schaffen voordat ze kinderen krijgen. "Probeer het ouderschap met een schone lei te beginnen, omdat je waarschijnlijk een hoop extra kosten zult maken voor het voorbereiden en opvoeden van een kind, " vertelde ze ons via e-mail. Kinderen brengen misschien de behoefte aan een groter huis en een grotere auto, benadrukt ze. Aangezien u mogelijk een lening moet afsluiten voor dergelijke grote aankopen, moet u er rekening mee houden dat kredietverstrekkers voorkeur en betere tarieven geven aan aanvragers met goede kredietscores en -rapporten.
9. Onderhoud uw ziektekostenverzekering en weet wat deze dekt
De kosten om in een ziekenhuis te bevallen variëren enorm, afhankelijk van het ziekenhuis waar u bevalt en eventuele complicaties. Het kan duizenden dollars kosten. Als de baby niet je eerste kind is, wil je weten hoeveel de kosten van je zorgverzekering zijn en wat je eigen kosten zijn, zegt Torabi. Overweeg ook uw plannen voor na de geboorte. Als u niet naar uw werk terugkeert, zorg er dan voor dat u en de baby verzekerd kunnen zijn onder het ziekteverzekeringsplan van uw partner, of onderzoek uw opties en kosten voor het aanmelden voor een betaalbare zorgverzekering ("Obamacare").
10. Betaal jezelf eerst
Zorg ervoor dat u een noodfonds hebt en spaart voor uw pensioen voordat u de universiteit of spaarrekening van uw kind financiert. Als ouder, zegt Torabi, is het belangrijk om "eerst prioriteit te geven aan je behoeften. De realiteit is dat je op een dag geld nodig hebt en op dat moment geen financiële last wilt worden." Beurzen, subsidies, financiële hulp en studieleningen bieden manieren om college betaalbaar te maken, wijst ze erop.