9 Tips voor financiële planning Elke moeder zou moeten overwegen
In dit artikel
- 3 Lange-termijn tips voor financiële planning voor moeders
- 6 kortetermijnplanning voor financiële planning voor moeders
Het hebben van een baby is een dure aangelegenheid. Eerst moet je allerlei testen doen om zwanger te worden en om ervoor te zorgen dat je zwangerschap goed verloopt - in termen van de ontwikkeling van je baby en je gezondheid. Je moet nieuwe kleding kopen, je moet allerlei producten kopen om je negen maanden draaglijk (zo niet comfortabel) te maken
en wanneer je je kleine munchkin de wereld in verwelkomt, wordt het nog meer dan ooit tevoren.
De gemiddelde pasgeborene zal elke dag ongeveer 10 tot 12 luiers gebruiken. Dat is tot 3000 luiers, net in het eerste jaar, geven of nemen. In India gaat de gemiddelde prijs van een luier rond INR12. Dat is INR36000 precies daar, voor slechts één van de kosten van uw baby, voor slechts het eerste jaar.
Dan zijn er voedermiddelen, zwembenodigdheden, kleding, wiegjes, kinderwagens, speelgoed, kinderstoelen en als zowel u als uw partner werkende ouders zijn, dan is er ook kinderopvang.
Naarmate je baby ouder wordt, ga je kijken naar de beste scholen om haar in te brengen, overweeg misschien een paar extracurriculaire activiteiten om haar te helpen een goed afgeronde persoonlijkheid te ontwikkelen, haar de stad uit te sturen om afstuderen te volgen en misschien wel van het land voor een master's degree.
Denk je nog steeds dat je geen financiële planning nodig hebt?
3 Lange-termijn tips voor financiële planning voor moeders
Moederschap is zonder twijfel een prachtige ervaring, maar het betekent ook veel verantwoordelijkheden. Financiële planning kan een achterbank vormen in de eindeloze lijst van uit te voeren taken. Als u echter uw geld goed plant, kunt u de werkdruk van uw ouders daadwerkelijk verlichten.
1. Krijg bescherming gesorteerd
Het eerste dat u wilt doen is uw gezin en kinderen dekken voor elke onvoorzienbare gebeurtenis - we hebben het over een verzekering.
Twee hoofdtypen van verzekering zijn belangrijk voor ouders - levensverzekering en medische verzekering. Levensverzekering zorgt voor u en uw kinderen in het geval van de vroegtijdige dood van uw partner. Moderne levensverzekeringen zoals ICICICI Prudential iProtect Smartalso betalen uit als de verzekerde persoon wordt gediagnosticeerd met kritieke ziekten zoals chronische hartproblemen of kanker. Van de verschillende soorten levensverzekeringen biedt een termijnverzekering de beste prijs-kwaliteitsverhouding. Dit soort beleid betaalt alleen in het geval van overlijden en heeft geen looptijdwaarde. De premies kunnen echter wel tien keer lager zijn dan een overeenkomstig beleid met een looptijdwaarde. Welke verzekering u ook kiest, bedenk dat de premies voor levensverzekeringen stijgen naarmate u ouder wordt. Het is dus belangrijk om uw beleid zo snel mogelijk te krijgen.
De medische verzekering zorgt voor de medische kosten van uw gezin. Er is een speciale categorie beleidsregels die is ontworpen voor ouders die 'family floater'-beleid wordt genoemd en die het hele gezin bestrijkt. Ze besparen u de moeite en de kosten om een apart beleid voor verschillende gezinsleden te krijgen. Kies bij het kiezen van een medische verzekering voor de 'schaderatio van claims' van een bedrijf. Deze ratio geeft aan welk percentage van de claims tegen de verzekeraar is uitbetaald en welk percentage is geweigerd. Hoe hoger de ratio (hoe meer claims afgerekend worden) hoe beter.
Zowel levensverzekeringen als medische verzekeringen krijgen belastingaftrek. Levensverzekeringspremies komen in aanmerking voor belastingaftrek tot Rs 1, 5 lakh per jaar en medische verzekeringspremies komen in aanmerking voor belastingaftrek tot Rs 25.000 per jaar. Het geld dat een verzekeraar u bij overlijden van de verzekerde of op de vervaldag betaalt, is ook belastingvrij, op voorwaarde dat de verzekeringsdekking minstens 10 keer de jaarlijkse premie is.
2. Zoek uit wat je doelen zijn
Zorg dat je belangrijke beslissing over je leven wordt genomen en ga naar de meer directe beslissingen. Elke fase van het leven van een kind heeft een ander niveau van financiële ondersteuning nodig. Schoolgeld en schoolgeld worden vervangen door duurder collegegeld als je kind opgroeit. Uw kind wil misschien ook in het buitenland studeren, wat meer kost. Kinderhuwelijkskosten kunnen een ander bestedingspunt zijn. Neem even de tijd om deze doelen te verdelen volgens geschatte kosten en tijd. De vraag die je jezelf zou moeten stellen is: " Wanneer moet ik hoeveel geld hebben en waarvoor ?"
3. Beleggingen toewijzen aan belangrijke doelen
Als uw kind slechts 1-2 jaar oud is, zijn het universitair onderwijs en het huwelijk enkele tientallen jaren verwijderd. U kunt langetermijnproducten overwegen, zoals aandelenfondsen en Unit-Linked Insurance Policies (ULIP's). Sommige doelen, zoals schoolgeld, zijn maar een paar jaar verwijderd. Overweeg producten op de middellange termijn, zoals hybride fondsen hiervoor. Bekijk de onderstaande tabel:
| ambtsperiode | Met Risk AppetiteRisk Averse
| Langetermijndoelen | Equity Mutual Funds / UIP'sPPF, NSC, Sukanya Samriddhi Yojana
| Middellange termijn doelen | Hybride (gebalanceerde) fondsen / niet-converteerbare obligaties (NCD's)Vaste stortingen
| Korte termijn doelen | Liquid FundsSpaarrekening
Een belangrijke factor om hier te overwegen, is of u met risico kunt omgaan. Hoogwaardige producten worden meestal geleverd met een risiconiveau. Als u geen risico wilt lopen, zijn er ook producten met een laag rendement, maar met een laag risico, zoals spaarbankrekeningen en Public Provident Fund (PPF) / Sukanya Samriddhi Yojana (SSY). PPF en SSY zijn overheidsregelingen met rendementen die schommelen rond 8%. Investeren in hen geeft u een belastingaftrek tot Rs 1.5 lakh per jaar en de rente daarop is belastingvrij.
Als moeder maakt het woord 'risico' dat we onze kinderen willen pakken en weglopen! Echter, met de juiste begeleiding van een financieel expert, kunt u robuuste investeringen doen die op tijdige wijze gewenste resultaten opleveren. Het is alleen een kwestie van niet al je eieren in dezelfde mand leggen.
6 kortetermijnplanning voor financiële planning voor moeders
Naast de financiële planning voor de lange termijn voor de belangrijkste mijlpalen in het leven van uw kind, moet u ook kijken naar het ontwikkelen van wijzer uitgavenpatroon. Een van de manieren om uw spaargeld elke dag te verhogen, is door uw uitgaven slim te beheren. Dit betekent niet altijd dat je substandaard dingen moet kopen en bij elke stap het kwartje moet knijpen. Hier zijn 6 dingen om te onthouden bij het uitgeven van geld elke dag.
1. Algemene kosten beheren
- Bewaak uw geld
Je kunt niet simpelweg zeggen 'ik leg mijn geld op de bank, en nu zal het groeien' en verwaarloos het totdat het tijd is om het uit te geven! Volg uw investeringen. Zorg er altijd voor dat uw geld groeit. Stel uw financiële expertvragen. Het is jouw geld en je zou moeten weten wat ermee gebeurt. Beoordeel uw beleggingen om de zes maanden / zo vaak als u nodig acht.
- Budget uw uitgaven
Sta elke maand een bepaald bedrag opzij voor alles: inclusief de benodigdheden (boodschappen, rekeningen, medische kosten, enz.) En de luxe (uitgaan, uit eten gaan, reizen, enz.). Blijf bij uw budget.
- Beloon jezelf en verwen jezelf ook
Je kunt niet constant alleen maar denken aan het besparen van geld - onthoud, we laten het allemaal achter als we doorgaan naar het volgende leven! Geld heeft geen zin tenzij je het uitgeeft, dus vergeet ook niet af en toe jezelf in de watten te leggen. Koop jezelf, je partner, je kinderen, iets leuks. Wacht niet altijd op verjaardagen en jubilea.
2. Om kinderuitgaven te beheren
- Alles hoeft niet 'winkelgekocht' te zijn
Leer upcycle, recycle en 'make at home' wat je maar kunt: gebruik oude sari's en dupattas om inbakeren te maken, overweeg om herbruikbare katoenen luiers te kopen in plaats van wegwerpluiers (de omgeving zal je ook dankbaar zijn!), En je kunt zelfs overwegen om te kopen dingen zoals wiegjes, kinderwagens, etc. tweedehands. Overweeg ook lenen, van de nieuwe ouders in uw sociale omgeving.
- Alles hoeft niet 'duur' te zijn
Ja, je baby is niet minder een VIP-baby dan misschien Taimur Ali Khan, maar dat betekent niet dat alles wat je koopt voor je baby duur moet zijn! Je baby zal gestaag blijven groeien in de komende 15 jaar of zo; dus overweeg kleding te kopen die is gemaakt door lokale merken in plaats van internationale. Verbruiksmaterialen zoals schoolmateriaal (notitieboekjes, potloden, vlakgommen, enz.), Speelgoed en spulletjes, hobbyartikelen, enz. Zijn dingen waar u gemakkelijk kosten aan kunt besparen.
- Elk 'ding' is misschien niet nodig!
Kinderen zijn nooit te jong om getraind te worden om zuinig te zijn. Dat betekent niet dat je dezelfde spijkerbroek 5 jaar lang blijft repareren! Het zou echter een goed idee zijn om uw kind bij het aankoopproces te betrekken. Leg hen uit hoe geld werkt; prent hen in een gevoel van verantwoord uitgeven. Wanneer ze eisen stellen die onnodig of onbelangrijk zijn, stellen ze hun eisen in vraag. Elk 'ding' dat uw kind wil is misschien niet nodig! De truc hier is om dit in een activiteit of een spel te veranderen, in plaats van dat je uitkomt als iemand die beslist of ze niet 'toegestaan' zijn om iets te hebben.
Met deze 9 essentiële tips om uw geld te beheren, kunt u ervoor zorgen dat u altijd klaarstaat voor alles waarvan uw kind droomt en wat hij in het leven wil. Zou het niet geweldig voelen om je hoofd te laten rusten aan het einde van de dag wetende dat je je kind alles hebt gegeven wat je kon en nog meer en ze hielp om naar de sterren te reiken?